险企二季度偿付能力报告出炉 超六成财险公司出现下滑,热点题材,股票新闻,概念股,主力资金流入

险企二季度偿付能力报告出炉 超六成财险公司出现下滑
2018-08-10

  2018年二季度保险公司偿付能力报告披露已经基本全部完成。截至目前,在统计的68家人身险公司中,有35家出现亏损,新光海航人寿、中法人寿、吉祥人寿则是偿付能力不达标;而在统计的79家财险公司中,49家偿付能力出现下滑,占比62.03%。

  新光海航、中法人寿持续垫底

  在统计的68家人身险公司中,有35家出现亏损,更有六成公司偿付能力下滑。

  盈利方面,人身险公司上半年可谓喜忧参半,有盈利稳定增长的——阳光人寿和中邮人寿位居盈利榜单的一、二位,前者从一季度(末)的9.24亿元增长至二季度(末)的14.64亿元,后者二季度盈利4.51亿元,相比一季度的3.21亿元环比整张40.5%;同样还有由盈转亏的——二季度,分别有君龙人寿、复星保德信人寿、陆家嘴国泰人寿、瑞泰人寿、中荷人寿、君康人寿由盈转亏。

  值得注意的是,另有5家公司在二季度扭亏为盈,分别为珠江人寿、英大泰和人寿、和泰人寿、复星联合健康和中融人寿。

  偿付能力方面,查看已经公布的偿付能力报告可以看到,新光海航人寿核心以及综合偿付能力充足率为-421.34%,预计下季度末为-433.86%,最近一期风险综合评级为D;中法人寿二季度末的综合偿付能力充足率及核心偿付能力充足率为-6138.92%;吉祥人寿二季度综合偿付能力充足率仅为82.37%,核心偿付能力充足率为75.58%。

  根据规定,保险公司核心偿付能力充足率达50%、综合偿付能力充足率达100%、风险综合评级达标标准为B类以上,且三个指标同时达标的才为偿付能力达标公司。显而易见的,上述三家险企均低于监管要求的最低标准,偿付能力亮起“红灯”。

  事实上,新光海航人寿和中法人寿已经是偿付能力不达标名单上的“常客”,不仅核心和综合偿付能力充足率为负值,且排名长期垫底。而吉祥人寿的综合偿付能力充足率,在今年一季度披露的报告中,就已经降至100%以下。

  然而,在上述3家公司中,新光海航人寿或许正在迎来转机。7月31日,新光海航人寿发布公告称,考虑到资金需求以及持续运营的需要,公司股东拟进行股权转让,并增加7.5亿元注册资本,从而引入新投资人。海航集团将退出股东行列出清全部股权,新光人寿股权留一半。如果本次改革最终获批,股改后新光人寿持股25%;柏霖资管、香江金融并列为第二大股东,分别持股20%;国展投资、乐安居、冠浦地产分别持股14%、11%、10%。

  其实,新光海航人寿偿付能力问题由来已久,海航集团和新光人寿迟迟不增资,更是让这一问题雪上加霜。如今,虽增资方案还未正式顺利过关,但却给了新光海航人寿新的希望。

  此外,还有富德生命人寿、珠江人寿以及百年人寿,二季度综合偿付能力充足率分别为114%、103.42%、101.45%,上海人寿核心偿付能力充足率为117%,综合偿付能力充足率为126%,逼近监管红线。由于综合偿付能力低于120%,意味着面临较大的偿付能力风险,上述公司会被列入重点核查对象。

  财险公司偿付能力均达标

  与人身险公司相比,据不完全统计,79家财险公司中均为出现偿付能力不达标的公司,且有超八成的公司偿付能力充足率超过了200%,整体资本较为充足。

  然而,其中,依然有49家公司的偿付能力较一季度出现了一定程度的下滑,占比超过六成。

  国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生在接受媒体采访时表示,偿付能力下滑与业务拓展有关。不少中小公司此前偿付能力充足率很高,但随着业务拓展,资本消耗加大,偿付能力自然会下降。此外,业务竞争压力及承保亏损也可能导致偿付能力下滑。

  值得注意的是,虽然偿付能力均达标,但财险公司二季度的盈利状况堪忧,出现亏损的财险公司不在少数,且均为中小财险公司。根据统计,有47家财险公司上半年呈亏损状态,9家甚至亏损过亿。

  长期以来,车险都是财险公司业务中最为重要的组成部分之一,且占比极高,对于中小公司来说更是如此。然而,随着商车费改的进一步深化,车险市场竞争愈加激烈,中小财险公司的竞争压力激增。

  与此同时,车险市场集中度明显增强。有媒体统计发现,人保财险、平安财险、太保财险5月原保费占比达到63.62%,较4月61%的市场占有率再度上升,市场集中度不断提升。

  换言之,中小险企如果继续将目光置于车险之上,其生存空间将被进一步压缩,未来的处境则会更加艰难。

  同样的,财险公司二季度的盈利情况和人身险公司类似,也出现了喜忧参半的情况。不仅有公司持续亏损,也有公司实现了从一季度到二季度的扭亏为盈。

  举例来看,长安责任险和华安财险连续两季度都出现了亏损,前者一季度(末)净利润-1.31亿元,二季度(末)-0.2亿元,后者华安一季度(末)净利润-1.11亿元,二季度(末)-0.06亿元。而富德财险则在二季度扭亏为盈,其一季度(末)净利润为-1.26亿元,二季度(末)净利润0.03亿元。

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