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五大行手机银行客户突破10亿户 手机银行安全为用户最关注
2019-04-25

  手机银行APP已经进入快速发展阶段,是银行互联网金融的主要产品之一,是理财、账户交易、线上购物、金融资讯等银行业务的全景化服务。

  央行发布的《2018年四季度支付体系运行总体情况》指出,去年第四季度,银行业金融机构共处理移动支付业务177.08亿笔,金额78.22万亿元,同比分别增长78.79%和45.47%。

  近日,多家银行陆续发布年报,各家银行2018年手机银行APP数据也浮出水面。根据各银行年报披露的数据,工商银行建设银行农业银行等国有大行手机银行客户数持续增长,纷纷超过2亿户。

  工行手机银行用户居首位

  统计显示,截至2018年年底,A股上市的工农中建交五家国有大行手机银行用户数量已合计超过10亿户,在市场中牢牢占据主流地位。其中,工商银行建设银行农业银行位列市场前三强,依次达到3.13亿户、3.1亿户、2.57亿户,分别同比增长11%、16.2%、24.8%。

  中国银行手机银行客户数排在第四位,该行去年年底手机银行客户数量已从上年末的1.15亿户升至1.4亿户,交易金额突破20万亿元。

  Analysys易观产业数据库发布的《中国手机银行市场季度监测报告2018年第4季度》数据显示,中国手机银行市场格局中,建设银行工商银行农业银行分别以21.4%、19.1%、17.2%的市场份额位列前三位。

  股份制银行方面,招行、光大银行平安银行成为领跑者。年报数据显示,招商银行平安银行光大银行中信银行去年手机银行客户数量分别为7827.04万户、6225万户、4937.33万户、3669.97万户,同比增速均达到了30%以上。

  手机银行安全问题仍需重视

  虽然多数银行的手机银行在安全性和功能性上进一步优化,但是“安全问题”仍成为手机银行用户主要关注的问题。

  360手机安全中心发布的《2018年中国手机安全状况报告》显示,2018年全年,360互联网安全中心共截获移动端新增恶意程序样本约434.2万个,平均每天新增约1.2万个。

  调查显示,多家银行年报都提到“提升安全服务体验”。以工商银行为例,该行升级“工银智能卫士”账户安全服务,集成账户安全检测、账户安全锁、交易限额定制等多项个性化定制功能,基于“监控云”打造完整的“云+端”智能防控体系,为客户账户交易和资金安全提供全方位、智能化安全防护。

  但《2018手机银行发展与评测报告》认为,伴随着手机银行使用程度的加深,用户使用手机银行遇到的主要问题逐渐浮出水面,其中以安全问题成为手机银行面临的主要亟待解决的问题,在安全问题中,以“手机丢失后安全问题”为主,有65.4%的用户对此存在很大的顾虑,其次是“个人信息外泄”和“交易安全性”的问题,占比达到44.8%和42.4%。在各类型银行的手机银行使用中,农村商业银行的手机银行安全问题最受用户所关注,尤其在“手机丢失后安全问题”和“个人信息外泄”方面,用户的困扰度达到78.8%和61.5%。而城市商业银行除了这个两个安全点外,在“交易安全性”上存在很大困扰,其程度达到43.7%。

  “对于金融机构而言,有些机构选择了加大系统投入,确保手机银行的安全运营;另有部分机构的选择是增加对于风险事件的赔付,这样节约了大量的搭建系统的成本”,某股份制银行副行长表示,“其中,银行业金融机构由于交易体量比较大,对于移动支付安全等级的要求通常是比较高的。”

(文章来源:城市金融报)

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